(215) 995-2543

Alternativas a La Quiebra

Modificaciones de la Hipoteca

En muchas instancias, un deudor hipotecario solicitará una modificación a su acreedor una vez el deudor ha caído en atraso en el pago de su hipoteca, o se comienza a preocupar acerca de la posibilidad de un procedimiento de ejecución en el futuro. Generalmente hablando, una modificación de hipoteca exitosa requiere de tres a ocho meses para completarse. La modificación puede involucrar la colocación de intereses, atrasos en la hipoteca, y delincuencia en el balance principal del seguro, y/o impuestos. Además, una modificación de hipoteca puede reducir la tasa de interés en el préstamo.

Mientras que la modificación de hipoteca puede resultar en gastos hipotecarios mensuales disminuidos, típicamente resultará también en un término extendido de repago. En muchas pero no en todas las instancias, las modificaciones hipotecarias ocurren durante un caso de Capítulo 7 o Capítulo 13 de quiebras. Los abogados de alternativas a quiebras de Las Oficinas Legales de Sadek & Cooper cuentan con extensiva experiencia manejando casos de modificación de hipoteca tanto para propiedades de inversión como para propiedades residenciales en Pennsylvania.

 

Plan de Contención Pre Ejecución

Antes de que una ejecución de hipoteca ocurra, el acreedor puede acceder a atrasar una venta contingente al repago en un periodo corto de tiempo de la cantidad reinstalada. El plan de contención pre ejecución difiere significativamente de una modificación hipotecaria en el sentido de que la anterior no cambia los términos y provisiones totales del préstamo. Generalmente hablando, un plan de contención pre ejecución puede extenderse hasta seis meses,  y requiere el pago hipotecario mensual a tiempo, en adición a la cantidad necesaria para curar los atrasos, en la ventana de tiempo acordada.

 

Venta en Corto

La venta en corto de una propiedad es una herramienta utilizada para detener una ejecución inminente. Una venta en corto es donde el deudor vende la propiedad sujeto en “corto” a la cantidad de la hipoteca. Por ejemplo, si uno debe $100,000.00 de su hogar, pero tiene un acuerdo de venta que establece un precio de compra de $80,000.00, una venta en corto puede ser posible. Este tipo de venta tiene varios obstáculos, primeramente, debe ser aprobado por el acreedor. Además, la venta depende de que el potencial comprador reciba una hipoteca a fin de que pueda adquirir la propiedad.

 

Consolidación de Deuda

La consolidación de deuda puede funcionar en una variedad de maneras, pero la premisa general es que las deudas son resueltas a través de la negociación con los acreedores. La negociación de la deuda puede ser mediante pagos mensuales distribuidos a los acreedores o suma global para satisfacer las deudas vencidas y exigibles. Un plan de consolidación de deudas varía de acuerdo a la situación del cliente y la habilidad de pagar las deudas presuntamente vencidas y exigibles.

 

Reporte Justo de Crédito

El Acta de Reporte Justo de Crédito (FCRA) promueve la certeza, justicia y privacidad de la información en los expedientes de los consumidores en las agencias reportadoras. Bajo la FCRA usted tiene ciertos derechos incluyendo, el derecho a la información en su expediente, preguntar sobre su resultado crediticio, y disputar un reporte incompleto o inexacto. Además bajo el FCRA las agencias reportadoras de crédito deben corregir o borrar información no verificable, incorrecta o inexacta. Finalmente, la FCRA requiere el consentimiento para proveer el reporte a patronos o potenciales patronos.

Dialogue Con Un Valorado Abogado de Philadelphia Hoy

Llame Ahora al: (215) 995-2543

24 horas al día – 7 días a la semana
XX